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2019中國富人財富報告:高凈值人群達197萬人 全國可投資資產將突破200萬億

時間:2019-06-05 14:27:50 來源:本站 閱讀:3761919次

  6月5日,招商銀行、貝恩公司在深圳聯合發布《2019中國私人財富報告》顯示,2018年,中國個人高凈值人群規模達197萬人,全國個人持有的可投資資產總體規模達到190萬億元,中國私人財富市場增速較往年放緩,但仍具增長潛力,預計到2019年底將突破200萬億大關。

  在新經濟、新動能的推動下,企業中、高級管理層與專業人士為代表的新富群體涌現,已成為高盡值群體的中堅力量;經歷資本市場洗禮,高凈值人群的投資行為和心態發生明顯轉變,對于財富管理機構的專業能力要求更高,財富傳承從觀望進入普及深化階段,并注重財富的長期積累;同時隨著國內多層次資本市場開放程度提升,高凈值人群資產配置看好“中國機會”,分散風險為現階段高凈值人群考慮境外配置的最主要原因。

  在私人銀行業競爭態勢方面,報告指出,境內財富管理服務上,高凈值人群逐漸回歸銀行財富管理渠道,已有專業能力建構的頭部機構或將迎來發展機遇。境外財富管理服務上,中資銀行境外競爭優勢繼續提升,境內外一體化服務體系成為吸引高凈值客戶的關鍵因素。

  200萬高凈值人群

  在全球經濟政治環境不確定性增加、國內宏觀經濟下行壓力持續、供給側改革不斷深化的背景下,中國私人財富市場規模和高凈值人群數量增速較過去兩年放緩。

  2018年,中國個人持有的可投資資產總體規模達190萬億元,2016年-2018年均復合增長率為7%。2018年末,中國的高凈值人群(定義為可投資資產1000萬元人民幣以上)數量達到197萬人,與2016年相比增加了約40萬人,其中超高凈值人群(定義為可投資資產1億元民幣以上)規模約17萬人,可投資資產5000萬以上人群規模約32萬人。

  從財富規???,2018年,中國高凈值人群共持有61萬億人民幣的可投資資產,年均復合增速為12%。高凈值人群人均持有可投資資產約3080萬元人民幣,與2014年-2016年基本持平。

  綜合各項宏觀因素,報告預計2019年中國私人財富市場將繼續保持平穩增長,全國個人可投資資產總體規模將達到約200萬億元,同比增長6%;中國高凈值人群將達到220萬人左右,同比增長11%;高凈值人群持有財富總量將達68萬億元,同比增長11%。

  截至2018年末,全國有23個省市的高凈值人數已經超過2萬人,其中山東高凈值人數首次突破10萬人,邁入廣東、上海、北京、江蘇、浙江五省市所在的第一梯隊;另有5省的高凈值人群數量超過5萬人,分別為四川、湖北、福建、遼寧和天津。

  所謂可投資資產,是指個人投資性財富(具備較好二級市場,有一定流動性的資產)總量,包括個人的金融資產和投資性房產。其中金融資產包括現金、存款、股票(指上市公司流通股和非流通股,下同)、債券、基金、保險、銀行理財產品、境外投資和其他境內投資(包括信托、私募股權、黃金、期貨等)等;不包括自住房產、非通過私募投資持有的非上市公司股權及耐用消費品等資產。

  新經濟,新動能推動新富人群崛起

  傳統產業升級、新興產業擴張不斷為中國經濟發展注入新動能。

  一方面,“互聯網+”、“智能+”的賦能下,傳統行業加快轉型升級的步伐,另一方面,在全面實施戰略性新興產業發展規劃的背景下,互聯網、大數據、云計算、生物制藥、新能源等新興領域加快規?;?、集群化。新經濟崛起下的股權增值效應,使得企業中、高級管理層和專業人群為代表的新富群體涌現,其占全部高凈值人群比例由2017年的29%上升為36%。企業高級管理層群體整體投資風格穩中求進,看重風險控制,同時積極探索創富機會。他們往往具備良好教育背景,對資本市場和行業具有更深洞見,因而對專業性要求更高;同時具有更復雜的企業相關需求,對流動性管理的要求較高。

  此外,在經濟增長放緩、市場波動加大的背景下,高凈值人群對市場風險認識加深,重視財富保障及傳承同時關注財富長期積累,財富意義進一步深化。面對復雜投資環境和多元配置需求,高凈值人士愈發成熟理智,他們深刻體會到依賴單一熱門資產快速賺取高收益的時代已經過去,更注重考察財富管理機構的專業性,對產品篩選,資產配置,風險控制和客戶體驗四大專業能力要求進一步提升。

  2019年,已經準備傳承安排的超高凈值客群首次超過50%。隨著境內家族信托服務逐漸完善,成功案例不斷增加,境內家族信托日益受到高凈值人士的青睞。同時,極高凈值人群(定義為可投資資產5億元民幣以上)對家族辦公室嘗試意愿高,在企業經營面臨挑戰、轉型需求等作用下,對家族企業規劃相關服務期許最高。

  境外投資回歸“中國機會”

  在動蕩的國際形勢下,高凈值人群境外配置意愿則有所降溫,境外投資目標仍以分散風險需求為主。相較之下,中國保持相對平穩的發展勢頭,“一帶一路”建設、國內資本市場加快開放等因素的驅動下,越來越多高凈值人群的投資重心重歸國內,如何抓住“中國機會”成為高凈值人群的重點關注問題。

  在2016-2018年,金融市場波動加大且“資管新規”深入推進,高凈值人群對私人銀行一貫穩健且體系化的財富管理能力優勢尤為青睞,持續回歸銀行財富管理渠道。在各境內財富管理渠道中,高凈值人群選擇私人銀行服務的比例顯著提升,而非銀財富管理機構的占比出現大幅下降。過去兩年市場環境愈加復雜、風險事件頻發,導致高凈值人群在選擇財富管理機構時會更加審慎。而對于已建立較成熟服務能力及專業體系的財富管理機構,如果能夠在關鍵時期有效應對市場挑戰,將會迎來新的發展機遇。

  隨著中資銀行持續加大戰略投入,深化境內外一體化服務體系,中資銀行在高凈值人群境外資產中的配置占比顯著提升。數據表明,超過40%的高凈值人士選擇境內外使用同一家銀行進行財富管理,其中一半高凈值人士看重境內外同一機構帶來的聯動效應,包括境內境外服務、語言和文化上的連貫性,以及中資銀行能更深入全面地理解客戶的需求和風險偏好,因而更好地滿足客戶境外資產的管理需求和目標。

(責任編輯:DF506)

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